Um tema que costuma gerar muitas dúvidas para novos investidores é sobre carteiras de investimentos pessoais.
A criação desse tipo de carteira pode trazer ótimos resultados para quem quer ter menos riscos, aumentar o potencial de possibilidades de ganhos e fazer assim o seu dinheiro crescer da maneira certa.
Dessa forma, o objetivo desse artigo é justamente explorar um pouco sobre as carteiras de investimentos pessoais, incluindo como elas funcionam.
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O que é uma carteira de investimentos pessoais?
Uma carteira de investimento pessoal nada mais é do que um conjunto de aplicações realizadas por um investidor, não importa se pessoa física ou jurídica.
Essa carteira pode ser chamada também de portfólio de investimento e de cesta, reunindo assim todos os ativos financeiros escolhidos por você para gerar mais dinheiro, fazendo seus recursos crescerem, seja renda fixa ou variável.
Todo investidor, seja ele iniciante ou experiente, precisa conhecer mais informando-se sobre a carteira de investimentos.
Afinal, nenhum investidor que realmente leve seu próprio dinheiro a sério e o respeite deixará de buscar informações relevantes sobre como compor a cesta de aplicações de investimentos.
A carteira de investimentos pessoais não tem o único objetivo de lucrar, mas também de trazer uma maior proteção ao investidor, evitando enormes perdas e prejuízos.
Isso acontece justamente pelo fato de que com essa carteira será possível correr muito menos riscos pelo seu dinheiro não estar em somente um único lugar.
Quando você coloca todos os seus recursos em um único investimento, por uma série de variáveis ele pode acabar gerando muitos prejuízos financeiros, como a perda de todo o dinheiro, pois não há como antever o que ocorrerá.
Dessa maneira, repartir os seus recursos em um maior número de ativos serve para proporcionar, de maneira geral, uma segurança financeira muito mais ampla.
A alocação em poupança não é “segura”
Para um investidor que está iniciando, o “normal” para ele seria fazer a alocação de todos os seus recursos na sua poupança, pois seria uma opção “segura”.
Essa é uma visão bastante errada, já que a poupança não é um tipo de investimento que seja totalmente seguro e “blindado” à perdas.
Inclusive, nos últimos anos, quem resolveu deixar todo o dinheiro parado apenas na poupança sofreu com perdas ao longo do tempo, pois a inflação fez com que o poder aquisitivo fosse muito reduzido.
No final, por mais que seu dinheiro estivesse sempre ali na poupança, “salvo”, ele acabou tendo perdas que lhe tirou um grande poder de compras.
Dito isso, fica claro como é muito melhor procurar por informações a respeito da carteira de investimentos, para que seja possível investir na sua, gerando menos prejuízos e maior lucratividade.
Visto o que é uma carteira de investimentos, é hora de saber como fazer para montar a sua!
Saiba como montar a sua carteira de investimentos
A montagem de uma carteira de investimentos pessoais é algo que precisa ser feito considerando diversos fatores.
Afinal, é preciso que você realize um diagnóstico de qual é a sua atual situação socioeconômica e das finanças em geral.
Com esse tipo de análise bem mais aprofundada sobre as questões financeiras envolvendo você e a sua vida atual, é possível criar sim uma ótima estratégia que proporcionará maior rendimento e menos riscos.
Entre os fatores que precisam ser considerados no momento de montar a sua carteira de investimento estão:
- Qual é a sua renda total mensal;
- Quanto é o total que você possui de despesas por mês;
- As eventuais despesas extraordinárias que você possa vir a ter pensando nos próximos meses e anos.
Além dessas, é possível ainda considerar outras informações que possam vir a impactar diretamente em sua necessidade de ter um capital específico.
Um erro que muitos novos investidores cometem é basear-se somente no portfólio de investimentos de terceiros, o que não irá servir para o seu caso específico.
É importante considerar o que você precisa ou o risco que está disposto a correr para escolher os investimentos certos para compor a sua carteira.
O que para o seu vizinho pode ser excelente, em termos de investimentos, pode acarretar em sérios prejuízos para você e suas finanças.
Fatores como o seu conhecimento sobre o mercado financeiro, a disponibilidade de tempo que possui para estudar sobre ele, as oscilações do mercado e a liquidez devem sempre ser muito bem considerados.
O seu perfil de investidor, aliás, conta muito para que seja possível escolher os investimentos mais adequados para sua realidade, desejos e expectativas.
A seguir, você conhecerá os fatores mais importantes na montagem de uma carteira de investimentos.
É importante conhecer o seu perfil de risco
Os ativos financeiros que estão disponíveis no mercado podem ser classificados como sendo de renda fixa e de renda variável.
O que diferencia os dois tipos de investimentos é justamente a questão do risco, o que precisa ser considerado pelo investidor no momento de escolher aqueles para colocar em sua carteira.
No caso dos ativos de renda fixa, eles são os que geram rentabilidade através de uma taxa fixa, que pode ser tanto prefixada quanto pós-fixada.
A taxa fixa prefixada é aquela na qual o investidor já faz a aplicação sabendo qual é a taxa e quanto irá ter de rendimento exato no momento de resgatar o seu dinheiro.
Por outro lado, a taxa fixa pós-fixada é aquela que irá acompanhar algum dos indicadores disponíveis no mercado, portanto, não há como o investidor saber exatamente quanto ele irá resgatar na data estipulada.
Os ativos de renda variável são aqueles que oscilam considerando a movimentação do mercado, sem que haja uma taxa fixa específica.
O tipo mais comum de ativo de renda variável é a ação, pois o preço dela varia muito subindo, quando há mais pessoas interessadas em comprá-la, e desce quando há uma tendência de venda.
Por ser um ativo que é de renda variável, não há como ter certeza se no momento de realizar a venda de uma ação você obterá lucro ou se terá prejuízo.
Tipos de investidores
Explicado os dois tipos de ativos financeiros, é possível dividir os investidores em três tipos de perfis, que são:
- Perfil de investidor conservador: é aquele investidor que não possui tolerância aos riscos, então ele faz a maior parte da aplicação do seu dinheiro ou mesmo o total dos seus recursos em renda fixa, em busca de proteção;
- Perfil de investidor moderado: esse tipo de investidor tem uma maior tolerância ao risco do que o conservador, mas ainda mais por segurança do que o investidor agressivo ou arrojado;
- Perfil de investidor agressivo ou arrojado: é aquele que está mais disposto a correr riscos, pois pensa em uma potencial rentabilidade das aplicações feitas, com o olhar sempre no longo prazo.
A partir do momento em que você define qual é o seu perfil de investidor, fica mais fácil escolher quais ativos colocar na montagem da sua carteira de investimentos pessoais.
Você deve diversificar os seus investimentos
A segunda dica de ouro no momento de entender como funcionam as carteiras de investimentos pessoais e montá-la adequadamente é diversificar os seus investimentos.
Como já mencionado no início do texto, você nunca deve colocar todos os seus recursos em um único investimento, considerando que esse é um risco enorme.
Citamos aqui o caso da poupança, que leva o investidor a perder poder de compra, prometendo uma maior “segurança”.
Quanto mais você diversificar a sua carteira em investimentos diferentes, mais o risco como investidor será diluído, ou seja, menos os riscos de ter enorme prejuízo em perdas financeiras.
No caso de haver perda das ações investidas, por exemplo, você ainda terá rendimentos vindos de um fundo de investimento imobiliário, se tiver duas opções de investimentos em sua carteira.
Os investidores que têm maior sucesso e que conseguem sempre obter rentabilidade, reduzindo os riscos e prejuízos, são aqueles que optam por diversificar os investimentos.
Isso quer dizer que mesmo que você seja um investidor com perfil arrojado, optar por colocar ativos também de renda fixa em sua carteira trará maior segurança e menos problemas futuros.
Todas essas dicas farão uma diferença enorme para os resultados que você poderá obter como investidor no mercado financeiro.
Conclusion
Como você viu, as carteiras de investimentos pessoais são excelentes para qualquer investidor que deseje mais segurança, garantia de rentabilidade e redução dos riscos de prejuízos financeiros.
Neste texto, você pôde conhecer a respeito dessas carteiras, como elas funcionam e algumas dicas incríveis sobre como fazer a montagem da sua carteira.
As duas dicas principais mostradas aqui, sobre como montar uma boa carteira de investimentos, serão muito úteis.
Uma última dica é sempre contar com o auxílio de um especialista ou uma empresa que seja expert em investimentos, pois a própria escolha dos investimentos para sua carteira serão mais assertivas.
Gostou do artigo sobre como funcionam as carteiras de investimentos pessoais?
